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住宅に、制震設備と
地震速報機能を採用するところが出てきたそうです。
地震がくる少し前に、「○秒後に地震がくるよ！」と
教えてくれるというあの画期的なシステムを、
もうマンションにはじめから取り付けて
おくところが現れました。
Ｓ波とＰ波のタイムラグをうまく利用した、あれですね。
くるぞくるぞといわれ続ける「地震」。
地震保険が保険料控除の対象になったり、
震災帰宅マップが書店に多く並ぶようになったり、
みるたびにドキッとしますよね・・・。
気象庁は10月1日から一般に「緊急地震速報」を提供スタート。
民放テレビ各局も順次、放送に踏み切るそうです。
ラジオは来年4月を見込み。
着々と「その日」を迎える準備中みたいで　緊張します。
地震のある国なので、その整備は欠かせないのですが
私たちでもできる備えは必要ですね、非常食とかお水とか。
あ、あと地震保険もね！
火災保険に地震保険特約でセットになります。
お手持ちの火災保険の証券、確認してみてくださいね。

あれだけ照り付けていた太陽が、9月に入ってからは
ウソのように落ち着きましたねー！
朝の通勤が　いくぶん楽になりました　　フウ…( －。－)＝3。
あなたの街はいかがですか？
さて。今日は！収入保障保険についてお話します。
過去にも書いたのですが、
ここのところ無料相談のリクエストが多いので再度の登場でーす。
収入保障保険
字のごとく、被保険者が亡くなったら、保険金が収入のように
毎月（毎年）支払われるタイプの保険です。
収入のある世帯主が、被保険者（保険をかけられている人）になります。
生命保険に加入しようと考えるとき、
「どのくらいの保険金額に入ればいいかわからん!」と
いう方には、選びやすい商品だと思いますよ。
毎月の生活費を目安にすればよいから。
毎月25万円が生活費にかかっていたなら、
社会保障から支給されるお金（※1）を差し引いた額を
月額に設定して加入すればいいので、
わかりやすいですよね。
収入保障保険のイメージ図を作りましたのでご覧アレ。

保険期間の目安は、会社を勇退するまでとか、年金を受取るまでとか
子どもが独立する年齢まで、などで決められるといいでしょう。
保険料も、定期保険よりも割安だったりします。
この収入保障保険は、掛捨ての定期保険です。
割安の保険料で、一定の期間、残された家族の生活費を
確保できる商品です。
生命保険を検討中のあなた、一度ご自分の見積を
オーダーしてみてください。

（※1）
■サラリーマン世帯（厚生年金）社会保険庁データより
・子供が2人の場合：18歳まで：年額1,847,700円
（子供1人の場合：年額1,619,800円遺族基礎年金を含む）
・子供が18歳以降は：年額1,194,000円（中高齢寡婦加算を含む）
・妻が65歳以降は：年額1,391,900円（妻の老齢基礎年金を含む）
■自営業世帯（国民年金）
・子供が1人の場合：18歳まで：年額1,020,000円
（子供2人の場合： 1,247,900円）
・子供が18歳以降、妻64歳までなし
・妻が65歳以降は：年額792,100円（老齢基礎年金）

生命保険のお申込み後に、よくある質問です・・・。
お客さまからの
「保険の証書はいつ送られてくるの？？」
「いつから有効なの？」
という問合せについて。
保険は、申込書に記入して、ハンコ押したら終了ってわけではありません。
すぐには、保険は責任開始にはならないのです。
今日はそのあたりを　わかりやすくご案内したいと思います。
前回のブログに、申し込みのときの書類が1枚増えることを
書きました。そう、意向確認書のことです。
この意向確認書に記入して
自分が加入したい保険商品の申込書に署名・捺印します。
告知書には現在・過去の健康状態をありのままに記入していただきます。
で・・・・それからどんなスケジュールかを、図でご覧ください。

保険会社で、承諾がでると　告知書を提出した日（診査を受けた日）、
保険料を支払った日のどちらか　遅いほうにさかのぼって、
保険の責任をスタートすることになります。
第一回目の保険料を　銀行引き落としに設定して　申込んだ場合は
引き落とし日が翌月下旬、申込日によっては翌々月になるので
それまでは保険証券が発送されることはありません。
「申込んだけど、何も送られてこない・・・」というのは
保険会社での※1審査をしている最中や
保険料の引き落としを待っている、ということです。
※1
保険会社は、受取った申込書について、
契約者と被保険者、保険金受取人について　問題がないかとか
印影がはっきりしてるかとか　告知内容が正しいかなどを調べます。

読んで字のごとく、女性がかかる特有の病気です。

うっ　けっこうありますね・・・。
今日は　最近問合せの多い「女性疾病特約」についてです。
男性はかからない病気ですが、奥さまや恋人には
関係のある話ですから、このまま読んでくださいね。
さて、そのしくみですが　こんなです。

一般の医療保険・入院日額に女性疾病特約分が
上乗せになるってことですね。
ではどんな病気が対処かといえば
ある保険会社を例にすると
■悪性新生物　
子宮がん・乳がん・
■特定の良性新生物
子宮筋腫 良性新生物
（乳房／子宮／卵巣／腎／腎盂／尿管／膀胱／甲状腺）など
■女性にも多い特定疾病
甲状腺腫・クッシング症候群・卵巣機能障害・鉄欠乏性貧血・
紫斑病・血小板機能障害・低血圧症・慢性リウマチ性心疾患・
胆石症・胆のう障害・ネフローゼ症候群・慢性腎不全・膀胱炎・
これ一部抜粋なんですが。
保険会社によっては、女性がかかるがんを全部
女性疾病にみます、なんてとこもあるので
ある意味がん保険の補完もありますね。
（無制限じゃないですよ）
こんな仕組みの女性疾病特約です。
付加するかどうするかはアナタ次第・・・
ご検討してみてください。
女性専用保険はコチラ

今日も多かったですよ　個人年金保険のリクエスト。
朝いちばんで、お申込みの電話があったり。
やっぱり・・・
5000万件問題の影響？？
うーん、気持ちわかります。
キヨモリも、健康診断でひっかかってなかったら（汗）
申込みたい保険会社ありますもん。
では、今日はかんたんな　個人年金保険講座その1。
この「個人年金保険」は　大きく分けると2種類あります。
■10年確定年金
一定期間保険料を払い込んで、60歳や65歳から
10年間、決まった年金を受取る、というもの。
■終身年金（○年保証）
一定期間保険料を払い込んで、60歳や65歳から
一生涯にわたって年金を受取る、というもの。
この年金保険の年金受給前に　亡くなったら
支払った相当額が死亡給付金として支払われます。
年金の受給がはじまってから、亡くなったら
たとえば受給後3年目に亡くなったとすると、
残り7年分の年金の、その時点での原価が
支払われます。
「この原価ってナニ？」もよくある質問です。
支払った保険料は、今後年金としてちゃんと
受給できるように、年金を支払いながら
残りの年数をかけてまた運用されていきます。
それがあって、配当金による増加年金を
見込めるわけですね。
それが、受取るべき人が亡くなってしまうと
そこで清算ということになるので、
その時点での原価をお支払いしますよ、という
意味なんですね。　
では、この個人年金シリーズ、まだまだ続きます。

連日、報道されてる
「年金が誰のだかわかんなくなっちゃった5000万件」。
ウソみたいなホントの話ですが
自分も、名前がかわったり、転職経験があるので
その5000万件のうちのひとりなんじゃないか？？って
心配になって　年金手帳見ちゃいましたよ。
今朝のニュースで、それがらみの報道があったのですが
インタビューされてる男性が
「もう民間の年金しか信用できんよ（怒）」
と、答えていました。
ここのところ、保険モールの見積依頼で多いのは
確かに「個人年金保険」。
ご相談も多いですね。
そっか、こういう背景もありましたか。
次回から、ちゃんと払ってる人に戻ってくる
個人年金のしくみをご紹介していくことにしましょう。

今日の日経新聞に、
販売体制の見直し課題
国内大手九社の営業職員数は3月末で21万人と
前年より1万3千人減。景気回復による人手不足で、
都市部などで新規採用が難しくなっている。
採用しても1-2年で辞めてしまう営業職員の定着率
改善に取り組むが十分な成果は上がっていない。
生命保険文化センターによると、営業職員に勧めら
れて保険に加入した人の割合は、1997年の88％か
ら2006年には66％に下がる。
複数の保険会社の商品から選べる独立系の「来店
型ショップ」が増えるなど保険の選び方も多様になっ
ている。早ければ年末にもあらゆる保険商品を銀行が
販売できるようになる。販売体制の抜本的な見直しが
必要になりそうだ。
こんな記事が載っていました。
昔とちがって、いまは通販で加入できる保険や
外資系の割安な商品が続々登場！
医療保険なんてCMがたくさん流れていますね。
また、自分で保険をネットや雑誌で調べて、
来店型保険ショップに　出かけていって申込む人も
増えてきました。
いろんな申し込みのチャネルが増えて、
自分でそれを選ぶことができるシステムが
どんどんすすんでいます。
それも、一社のパッケージ商品じゃなくて、
終身保険は○○保険会社、医療保険は△△保険会社・・・・
っていうように、複数の会社からチョイスが可能。
近い将来、銀行の窓口でも　保険加入が
できるようになります。
さて
あなたは　どんなチャネルから
自分にあった保険商品を選びます？
そして、どんな人から
そのアドバイスを受けたいですか？

無料って、なんか胡散クサイ・・・・・
いやいや。Σ(￣ロ￣lll)
そんな不安がちょっとでもなくなるように
保険モールでの無料相談をちょっと、
のぞいて見ましょう。
【保険トータル（定期・医療・がん）の見直し相談】
<相談者>　
もしもし。
ホームページを見てお電話させてもらったんですけどもー。
<コールセンター>
はい、ありがとうございます。
<相談者>
今、現在入っている保険会社を、あの、他社に切り替えようと
思っているんですけど、えーっと、ちょっと聞いてもいいですか？
<コールセンター>
もちろん、どうぞ。切り替えを考えていらっしゃるんですね。

<相談者>
そうです、そうです。そのまま全部、前の分をやめてしまって、
切り替えるんですけど、この内容でいいのかな、という感じ
なんですけど。最初に、今現在入っているものを聞いてもら
ったほうがいいんですかね？
<コールセンター>
そうですね。
切り替えをしようとしている商品を、ざっとでも教えていただけると。

<相談者>
○○保険なんですけどね、そこの
終身保険があるじゃないですか。それで、あのー、
終身保険の部分が200万円で、えーっと逓減定期、必要に　
応じて下がっていくほうですけど、そっちが2000万円で。
60歳で払込みが終了で。
あと、医療保障とがん保障が今ないので、医療保険の払い済み
タイプですか？一応日額7000円くらいで考えてるんですけど。
あと、がん保険で。診断されたら100万円と、入院が1日1万円
っていうプランなんですけど。
その３つを同時に加入しようかなと思っているんですけれど。
<コールセンター>
なるほどですね。今入られているのは、どのような？

<相談者>
あー、今のは△△生命の、あのーアカウント分ですか。これが
更新型でいずれ、保険料が上がるというのを聞いて。
それでちょっと見直そうかと思っているんですよ。
月々の支払いは今の△△生命の方が安いんですけど、まぁ
更新される前に、
今のうちに切り替えた方がトータルでは安いのかなーと思って。
<コールセンター>
なるほどー。見直しを考えられたきっかけは、
一番は保険料が更新で上がるというところですか？

<相談者>
んー、そうですね。あと、がんの保障がとくになくて。
がんは別の会社で入ろうかなと思ってたんですけど。
主人のお父さんが亡くなって、○○生命に入ってたんですね。
で、ちょうどまぁ、がんだけでも○○生命で入ろうかなと思って
たんですけど、もう一回全部見直してみようかなと思いまして。
<コールセンター>
そういうことだったんですね。
○○生命の定期保険2000万というのは、
何か理由がおありなんですか？

<相談者>
これはちょっと適当なんですけど、3000万とか4000万とか
選べるけど、でもそんなにいらないだろうっていうことで。
それで2000万。今子供が一人で、二人目がお腹にいる
んですけれど。
で、主人に定期保険と、それから、がんと、医療と。
定期保険2000万でいいのかな？
<コールセンター>
なるほどー。ひとつご紹介ですが
収入保障保険というものがあるのをご存知ですか？

<相談者>
なんか、ここに書いてありますね。
<コールセンター>
はい。定期保険は、万一の際に一括で受取る保険ですが、
収入保障保険は決めた額をお給料のように
毎月受取る保険なんですね。
で、この種類の保険もいろいろありまして。
例えば毎月20万受取るとか、15万受取るとか。

<相談者>
掛け金も安いんですか？
<コールセンター>
普通の定期保険よりも月々の保険料は安い場合が
多いですね。というのは、定期保険は保険期間中なら
2000万なら2000万、変わらず受取れますが、
収入保障保険は万一のことがあったタイミングで
受取れる保険金額が変わります。
例えば毎月20万、年で240万もらえるように入っていて、
もしご主人が30歳で亡くなられたら、
60歳までの30年間として7200万円受取ることに
なりますが、50歳で亡くなられたら、
10年間で2400万円を受取ることになります。
本当に必要な時期に必要な分だけ受取れると
いうことで、無駄が少ないかもしれないですね。

<相談者>
なるほど。収入保障保険ですか。
<コールセンター>
うかがっていて思ったのがですね、
2000万という保険金額を、お客様が
妥当かどうか、判断されかねているのかなーと。

<相談者>
そうですね。ざっくり2000万って思って・・・
<コールセンター>
ひと月の生活費をだいたい決めて、社会保障から出る
遺族年金も合わせて、
足りない分を収入保障保険で補うというのも、
ありかもしれないですね。

<相談者>
なるほど～。
遺族年金って、どれくらいもらえるんですかねぇ？
<コールセンター>
遺族年金はですね、条件によって違うのですが、
お二人お子さんがいらして、お子さんが18歳になるまでは、
年間だいたい180万円くらいもらえますね。
月に換算するとだいたい15万前後くらいですね。
生活費をどれくらいで考えていらっしゃいますか？

<相談者>
うーん・・・。30万くらいかなぁ・・・。
そうすると、保険で15万くらい準備が必要ってことになる
ってことですかね・・・。
<コールセンター>
30万とすると、それくらいになりますね。
期間ですけど、お子様が独立されるまでと考えると、
今、お腹にいらっしゃるわけですから・・・・
25年あれば十分ですかね。
今30歳ということでしたので、55歳くらいまで保障があれば・・・

<相談者>
そうですね・・。25年あれば子どももう独立してという感じですよね。
<コールセンター>
収入保障保険も、何社かございますので、
月額15万ということで、いくつかお見積もりをお送りしましょうか？
比較して検討いただいた方がいいかと思いますので。

<相談者>
はいー、ぜひお願いします。
<コールセンター>
ご主人はタバコを吸われますか？

<相談者>
いえ、吸わないです。
<コールセンター>

そうですか。
保険は、非喫煙者向けは安くなるものもあるので、
あわせてお見積もりさせていただきますね。

<相談者>
あー、はい、よろしくお願いします。
<コールセンター>

あと、医療保険と、がん保険ですよね。
○○生命をご希望ということでしたが。
<相談者>
そうですねぇ。これも他にも何かありますか？
<コールセンター>
仰っていた、医療保険の払い済みタイプと、
がん保険はよく資料請求を
いただく人気のある商品ですね。
他にもいくつかご検討されますか？

<相談者>
あのー、全部で、支払う保険料を
15,000円以内にはしたいと思ってるんですけれど・・・
<コールセンター>
収入保障と医療とがんとあわせて15,000円以内と
いうことですね。
保険トータルでの予算というのは大事ですからね。
ご主人様の分だけでよろしかったですか？
ご家族トータルのご予算での調整も
ご相談いただくこともできますが。

<相談者>
とりあえず今日は主人の分をお願いします。
<コールセンター>
では、収入保障と医療、がんで、
トータルで15,000円程度になるように
いくつか組合せをご提案させていただきますね。
すぐに見積もりを作成いたしますので、
明日には発送できるかと思います。
しばらくお待ちいただければと思います。

<相談者>
はい、よろしくお願いします。
<コールセンター>
本日はありがとうございました。

保険モールのWEBサイトでは、
保険商品の保険料が　自分の年齢で知ることができます。
そのほか条件の絞込みもできるので、
保険料は○○円以内で・・・・・とか
払い込みは何歳まで・・・・・とか
保険金額は○○万円で・・・・とか
ある程度の　目安を知ることができます。
「これの詳しい資料がほしい」　ということになれば
見積依頼をしていただいて・・・・・
そう、そこで　その見積の数について
ちょっとアドバイスです。
見積の数はできれば　サイト上で絞り込んでください。
そうですね、数は1～3件くらいで。
自分が加入するなら、この保険会社で
この商品で保険料で・・・・・
検討をした上で、見積を届けたもらったほうが
封をあけたとき　見やすいのではと思います。
とりあえず、この商品5社分、
この商品も・・・・というように
たくさん見積依頼をして、さて自宅に届きました・・・
　　　　
　　　　　Σ(￣ロ￣lll)ｳｱｰ
　
見積・パンフレット・契約のしおり・説明書・・・・
あまりに分厚い封書。
これで頭をぶったら、死にそうなほどの厚さです。
もう書類の多さに、どう手をつけてよいやら
途方にくれてしまうことが多いのでわって・・・・
心配なんですよね。
まずは、
サイトである程度、自分の希望にあった保険商品を
絞って、見積依頼する。
1～3件くらいで。
それが届いたら、広げてみる。
で、それで　まだ決めかねちゃう、
もっと内容知りたい、
果たしてこれで自分にあってるのか？？？
と思う方は　保険モールにTELしていただければOK。
（0120-777-088）

ご質問には　時間をかけてお応えするので
安心してください。
見積依頼のポイントは
「ある程度検討して、絞った見積依頼をする」
でございます。

今回は、モールの無料相談によく寄せられる
ご相談について、簡単にご紹介・お答えしたいと思います。
「保険を勧められたけど、種類がありすぎて
どれを選んでいいかわかりません。
保険についても、よく知らないしわからないまま
高いものを勧められているようで、営業さんに
断ってもしつこいし、困っています（￣□￣；）」
保険については、勧められるとどれがよいのか
決めかねてしまうことが多い商品ですね。
キヨモリができるだけ、わかりやすいように、
ご案内いたしますネ。
まず、あなたがご検討したい保険は、どんな種類でしょうか。
１、世帯主に万が一があった場合の、家族の生活費を準備したい
２、医療保険を準備したい
３、老後の準備をはじめたい
この３つの目的のうち、どれを選択されるかで商品が決まってきます。
その上で、ご家庭に必要な保障額（保険金）をいっしょに考えて
どこの保険会社にするか、どの商品にするか、予算はどのくらいかを
考慮して「これだ！」という保険を選ぶことになります。
この過程を、ちゃんと考えておかないうちは
どの保険を勧められても、現在のように
「ほんとにこの保険でいいの？」
「高いの勧めてるだけじゃないの？」と
不信感や不安が起こるのは当然だと思います。
この過程を、
お勧めしてきた保険担当者といっしょに検討されましたか？
「保険会社をひとつにしなくてもいいのですか？」
このご質問も多いですが
保険は１社だけに決めなければいけない理由は
特にないと思います。
医療保険はこの保険会社、亡くなったときの保険はこの会社、
というように
特徴のあるお好きな会社を選べばＯＫ。
実際、保険モールからご加入いただく方は
お好きなものをお好きなだけ♪
選んでいただいておりますし。
保険料の安さや、特約の充実度で、
保険会社をいろいろ見てみてはいかがですか？
保険モールのWebサイトでは、保険会社をその用途（目的）別に
一覧表示して比較することができます。
それでもわかりにくいときはお電話で、ご相談を伺うこともできます。
私は
万が一の保障にために、
高い保険料を払い続けることは良いと思いません。
生き続けることの確立のほうが高いわけですし・・・。
予算の中で、最低限の家族の保険準備があり、
ほかはお子様や老後のために貯蓄を準備するっていう方が
得策だと思っております。
そして保険料の目安は、月収の５％未満に抑えること。
雑誌にもよく出てますが、キヨモリも賛成です。
それを超えての契約は、お子さまが成長されて
出費が大きくなってきたときとか、収支のひずみが
でる原因ともなります。
ご家族の保障をどのくらいの目安で準備したらよいか
そのご希望が、どの保険会社の商品にあうかを
いろいろ見積をとって調べてみましょう。
（ご相談いただければ、ご一緒にお作りすることができますよ）